靠四招 存下第一桶金

清大經濟系高才生為了人生「第一桶金」，畢業後選擇赴澳當「屠夫」，引發熱烈討論。

周刊報導指出：前往澳洲工作的清大畢業生，之前當理專，每個月都要償還學貸與生活費，即使削減娛樂費，還是避免不了成為月光族。

因此，決定到澳洲的農場工作，時薪19元澳幣，週薪800澳幣，折合為新台幣2萬4000元。以此換算，年收入可達125萬元。

對於清大高材生肯放下身段，短期前往異鄉打工，站在增加人生閱歷，以及解決經濟問題的角度，是給予正面評價的。若是能更進一步，將澳洲農場經驗加上經濟專長，或許還能開創另一番事業。

其餘想跟進的年輕人，一定要做好規劃。若因「錢」喪志，長期淪為打工仔，未來該如何銜接職場工作？

＊靠四招 存下第一桶金

前些時候，接受一個廣播節目專訪。主持人也以「月薪2.5，年輕人如何存下第一桶金」為主題，希望我能提供一些建議。

當時提供幾個方向：
1、專注本業
每月有固定且源源不絕之現金收入。
2、收入-儲蓄＝支出
每個月薪資入到帳戶之後，先將儲蓄或投資金額扣下，剩餘的才是可支配額度；同時盡量不用信用卡，平日最好以現金消費。此外，若工作就在住家附近，聰明的年輕人一定要當「賴家王老五」。吃爸媽、睡爸媽，如此一來每個 月可省下房租、餐費、洗衣、網路…等費用
3、栽培自己
積極進修，若考上醫師、律師、會計師、藥劑師或公務員，或專業證照…，薪水自然三級跳。
4、增加收入
兼差當家教、網拍、寫稿、程式設計…，都不錯。100年國內企業給應屆畢業生平均薪資為2萬6,128元，而應屆畢業生未來進入工作職場平均期待薪資為3萬2251元，兩者落差達6,123元。
以到餐廳打為例：每次打工4小時×105元（時薪）×15（日）＝6300元
一個月只要打工15天，就多出6300元，正好可以補足期待薪資的差額。
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德銀行不信任豬歐 大削貸款

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歐債危機似越演越烈，英國《金融時報》報道，德國銀行業大幅削減在歐元區的貸款，該國銀行向歐豬地區的跨境貸款，自今年1月以來下降接近20%，並跌至2005年來的最低。


削貸幅度高達19%摩根士丹利分析員的數據則指出，首5個月德國銀行業削減對歐豬五國（希臘、愛爾蘭、意大利、葡萄牙和西班牙）的淨貸款共計550億歐元，至2,410億歐元，削減幅度達到18.58%。
報道又指，歐元區兩大國德國及法國自2010年中開始，已削減其在區內的跨境貸款，最新數據顯示這種趨勢正在加劇，截止6月1日止5個月內，德國銀行業對意大利貸款減25%，相對去年全年僅減少7%，意味該等銀行對歐元區或因崩潰而引發監管壓力的憂慮，正在升溫。
事實上，德國對於拯救歐債危機的成本，正越來越感到不安。該國自由民主黨（FDP）成員Joerg-Uwe Hahn正敦促政府考慮就購債議題，對歐洲央行採取法律行動。
德國《世界報》（Die Welt）引述Hahn表示，歐盟條約允許成員國起訴歐央行，又稱該行應該把注意力放在保持貨幣穩定，不應從事其他工作。
自由民主黨是德國總理默克爾的執政聯盟一員，該黨領袖兼德國經濟部長Philipp Roesler周末已經發出警告，稱歐央行必須保持中立，不應該大規模買進國債，此舉不是解決問題的永久性藥方。
歐央行總裁德拉吉在上周暗示，將會重新購買西班牙等國的債券，以壓低孳息。隨後有消息指出，歐央行和歐洲金融穩定基金（EFSF），已準備對市場採取協調行動以支持西班牙和意大利。

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信貸出現漏洞 金管會嚴查

金融代辦業者介入銀行信貸放款，或透過人頭公司詐騙銀行信貸放款，造成銀行對單一放款者放款金額超標，徒升銀行授信風險，自去年下旬在消金市場蔓延，驚動了金管會逐家撤查，範圍擴及10~20家分行。
銀行業對此喊冤，表示一切依照規定流程進行，為避免瓜田李下，有業者主動藉機大動作更換信貸放款人員。
金融業者指出，近來金管會針對20多家不同銀行的分行，進行大規模金檢，鎖定信貸放款人員的背景，以及放款流程與信貸者的薪資收取細項規則，試圖了解是否如市場傳聞的，代辦業者在信貸業務上下其手。
消金市場上，積極信貸業務的銀行身份鮮明，在金管會的看法，均有過度擴增信貸放款的嫌疑。此次疑似被代辦業者入侵，被列入金管會徹查名單中，據悉，包括1家小型銀行、1家外商銀行。
金融業者指出，這次信貸詐騙主要有兩種：1種是代辦業者派出多名員工，轉任職金融機構約聘的信貸放款人員，受聘職務上至主管缺、或具有小額審核權利的臨櫃專員，無異於是狼披鹿皮，以金融業身分、掩飾代辦業放款之實。
另外一種是代辦公司巧偷撥款與聯徵確認的空檔，即抓準金融業撥款之後、隔天相關徵信資料才會出現在聯徵中心的模糊空間。只要客戶在借款當天，相關徵信資料顯示都是空白，銀行多會依據客戶背景與要求，撥款最高額度、也就是薪資22倍的貸款給予客戶。
業者分析，部分代辦業者透過人頭公司派出人頭，選在同1天向多家銀行申請信貸，並要求銀行當天撥款，部分人頭因此借到薪資40倍、甚至50倍以上，大幅超出法規規定個人受信不得超過月薪22倍限制。
在1家小型銀行、1家外商銀行受害後，金管會展開市場撤查，督促金融業者，希望可從慎選信貸業務與客戶下手，杜絕放款高風險。
部分金融業者則自動祭出解決方法，包括延後撥款時間，以避開灰色地帶。
此外，若隔日發現客戶超貸，將會要求該客戶馬上退還所有借款，甚至立刻將此客戶轉成債務協商。

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小額信貸低利率陷阱多

「前低後高」設計 5年期利率仍近15%

為滿足上班族年底資金需求，銀行近期不斷推出小額信用貸款，利率最低2%以下，不過專家提醒，銀行給予的優惠利率，常常前低後高，民眾借貸時，除比較方案，也要看包含手續費、開辦費用等前5年的實質利率，才能瞭解貸款實際成本。

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精打細算

銀行為搶食年底的消費大餅，以低利小額信貸吸引優質客戶，最低利率甚至跌破2%，像台銀最低僅1.801%，上海銀行最低2%，台新銀則以第1年固定計息3.99%吸睛。

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評等低開辦費較高

上海銀行個金經理馬婉瑜說，貸款不能只看最低利，還要看5年實質利率。有些銀行會推出前3個月2~3%優惠貸款，但第4個月起調升為5~6%，對貸款者來說不見得有利。
且銀行會依照個人評等，收取貸款金額1~3%開辦費用，開辦費用也是依據借款者信用評等計算，評等愈低的借款者，開辦費用愈高，林林總總加起來，低利也會變成高利。
據金管會要求，每家銀行辦理小額貸款，須公布若貸款金額30萬元，分5年償還的利率，加計銀行所收手續費及開辦費用，計算出實質利率，年利率最高甚至高達15%。
以市場較普遍優惠貸款比較，台銀最低利低至1.8%，平均前5年實質利率約2.1~5%；上海最低2%，也有前3個月固定利率3.33%優惠貸款，但第4個月起升至4.89%~6.89%，平均前5年利率2.4%~8.1%。

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收入證明爭取額度

開元投顧總經理陳南岳說，通常銀行推出低利優惠，只有小部分民眾可享受真正低率，像500大企業員工、專業人士，或年收入百萬元以上。